معرفی جامع درگاه های بانکی و واسط

دوشنبه 11 بهمن 1400

ورود به دنیای گسترده کسب و کارهای اینترنتی، نیازمند فراهم کردن مقدماتی است که منجر به آرامش و اعتماد سازی در مشتری می‌شود. اگر محصول یا خدماتی ارائه می‌کنید که باید در وب سایت از مشتری هزینه دریافت کنید، قطعا پیچیدگی‌هایی جهت دریافت نماد اعتماد الکترونیک داشته‌اید. زمان‌بر بودن دریافت ای نماد موجب کاهش فروش و اعتماد سازی ناموفق می‌شود. در این شرایط استفاده از بهترین درگاه های پرداخت به شما کمک می‌کند تا هوشمندانه و حرفه‌ای عمل کنید. با استفاده از بهترین درگاه های پرداخت می‌توانید پرداختی امن و ایمن در اختیار مشتری قرار دهید و خدماتی حرفه‌ای از پنل مدیریت خودتان مشاهده کنید.

اگر یک سایت فروشگاهی دارید و قصد دارید یکی از بهترین درگاه های پرداخت را انتخاب کنید، تا پایان همراه ما باشید تا مزایا و معایب هر کدام را بررسی کنیم.

درگاه پرداخت چیست؟

زمانی که محصولات مدنظرتان یا خدمات قابل ارائه مجموعه خودتان را در وب سایت آپلود می‌کنید، باید امکانی برای پرداخت هزینه آن‌ها برای کاربر ایجاد کنید. کاربر سایت شما باید امکان استفاده از کارت اعتباری خود را داشته باشد.

به فضای امنی که کاربر می‌تواند اطلاعات کارت بانکی خود را وارد کند و هزینه استفاده از خدمات شما را بپردازد، درگاه پرداخت گفته می‌شود.

در ایران شبکه قدرتمند بین بانکی شاپرک، بهترین خدمات و ایمن‌ترین خدمات را در این زمینه ارائه می‌کند. درگاه پرداخت امن و آسان در اختیار کاربر قرار می‌دهد و همه‌ چیز را به خوبی مدیریت می‌کند.

درگاه پرداخت مستقیم چیست؟

درگاه‌های مستقیم بانکی یکی از خدماتی است که توسط شرکت‌های PSP (Payment Service Provider) ارائه می‌گردد. درگاه پرداخت مستقیم که توسط PSP ها مدیریت می‌شود، از سال 1383 شروع به کار کرد. این شرکت‌ها عضوی از شاپرک (شبکه الکترونیک پرداخت کارت) هستند.

جالب است بدانید که اعضا شبکه شاپرک، زیر نظر قوانین بانک مرکزی فعالیت می‌کنند. در ادامه لیستی از PSP های ثبت شده در سامانه شاپرک که به‌صورت حرفه‌ای فعالیت می‌کنند را مطالعه می‌کنید. این 12 شرکت تنها شرکت‌های ثبت شده و قانونی در این زمینه هستند که لیست آن‌ها در سایت شاپرک نیز ثبت شده است.

1.      شرکت آسان پرداخت پرشین

2.      شرکت الکترونیک کارت دماوند

3.      شرکت به پرداخت ملت

4.      شرکت پرداخت الکترونیک پاسارگاد

5.      شرکت پرداخت الکترونیک سامان

6.      شرکت پرداخت نوین آرین

7.      شرکت تجارت الکترونیک پارسیان

8.      شرکت پرداخت الکترونیک سداد

9.      شرکت فراپردازان آروند امید

10.  شرکت فن آوا کارت

11.  شرکت کارت اعتباری ایران کیش

12.  شرکت پرداخت الکترونیک سپهر

مزایای درگاه پرداخت مستقیم چیست؟

معمولا درک مزایای هر امکاناتی موجب می‌شود تا انگیزه کافی برای استفاده از آن را به‌دست آورید. درگاه پرداخت مستقیم نیز، دارای مزایای وسوسه کننده‌ای است که در ادامه به آن اشاره می‌کنیم:

• امکان تسویه حساب به صورت روزانه یا به صورت خودکار.
• پایداری بالا و اعتبار بسیار زیاد در جلب اطمینان کاربر
• امکان نمایش مبلغ پرداختی، نام برند شما و همچنین، آدرس سایت اولیه که خرید در آن صورت گرفته است.
• درگاه پرداخت مستقیم دارای کارمزد صفر است و نیازی به کسر کارمزد در زمان تسویه حساب نیست.

معایب درگاه پرداخت مستقیم چیست؟

قطعا معایبی در درگاه پرداخت مستقیم وجود دارد که استفاده از آن را محدود می‌کند. وجود همین معایب، انگیزه استفاده از خدمات درگاه پرداخت واسط می‌شود.

• اگر قصد دریافت درگاه پرداخت مستقیم داشته باشید، باید سند ملکی یا اجاره نامه محل کسب و استقرار صاحب سایت را ارائه کنید.
• دارا بودن اینماد (نماد اعتماد الکترونیک) برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم ضروری است.
• باید حساب بانکی و شماره حساب در بانک مربوطه داشته باشید.
• در بعضی شرایط، برای استفاده از خدمات درگاه پرداخت مستقیم نیاز به کدنویسی اختصاصی وجود دارد.
• اگر در حوزه خاصی فعالیت داشته باشید، باید حتما از سازمان مربوطه مجوز لازم را کسب کنید.

پیچیدگی‌هایی که در بالا به آن اشاره شد، معمولا برای کسب و کارهایی که تازه شروع به فعالیت کرده‌اند، بسیار هزینه‌بر و زمان‌بر است. به همین دلیل، درگاه پرداخت واسط برای این کسب و کارها به شدت محبوب و مناسب است.

درگاه پرداخت واسط چیست؟

شرکت‌هایی که درگاه پرداخت واسط را مدیریت می‌کنند، طبق قراردادی مطابق با آئین نامه‌های بانک مرکزی شروع به فعالیت کرده‌اند. این درگاه‌های واسط که پرداخت یار گفته می‌شوند، دسترسی به خدمات پرداخت الکترونیک را آسان می‌کنند. معمولا این شرکت‌ها رابطی بین درگاه های پرداخت بانکی و کاربر محسوب می‌شوند.

سهولت دسترسی به خدمات پرداخت و ارائه خدمات متفاوت در پکیج‌های متنوع برای مشتریان، می‌تواند یکی از ویژگی‌های درگاه پرداخت واسط باشد. در ادامه، معتبرترین و مورد تائیدترین درگاه های پرداخت واسط ثبت شده در سامانه شاپرک را مشاهده می‌کنید. هر شرکت پرداخت‌یاری که اسم آن در این لیست وجود نداشته باشد، قطعا معتبر نیست.

مزایای درگاه پرداخت واسط چیست؟

حتما باتوجه به توضیحاتی که در بالا اشاره شد، متوجه مزایای خاص درگاه پرداخت واسط شده‌اید. در این بخش، تمامی مزایایی که با استفاده از این درگاه‌های واسط به‌دست می‌آورید را بررسی می‌کنیم.

• امکان راه اندازی در کوتاه‌ترین زمان ممکن.
• امکان ارائه خدمات در بانک‌های مختلف بسته به شرایط خاص (معمولا اگر سیستم پرداخت هر بانکی دچار مشکل باشد، درگاه پرداخت واسط به صورت خودکار از بانک دیگری استفاده می‌کند)
• مراحل اداری و قانونی برای دریافت درگاه پرداخت واسط بسیار کوتاه است.
• محدودیتی در حساب بانکی و شماره حساب صاحب کسب و کار وجود ندارد.
• نیازی به دارا بودن نماد اعتماد الکترونیک وجود ندارد.
• نیازی به ارائه سند ملکی و اجاره نامه محل کسب و کار نیست.
• نیازی به کد نویسی وجود ندارد و کد آماده یا افزوده مشخص برای وب سایت‌های مختلف ارائه می‌شود.
• وجود پشتیبانی آنلاین برای ارائه خدمات بهتر از مزایای درگاه پرداخت واسط است.
• امکان ارائه گزارش پرداخت و بررسی تراکنش‌های مالی به صورت آنی در درگاه های پرداخت واسط فراهم است.

معایب درگاه های پرداخت واسط چیست؟

قطعا برای‌تان جذاب است که باتوجه به این حجم از مزایا، بدانید که درگاه های پرداخت واسط چه معایبی دارند. درک مزایا و معایب روش‌های مختلف به شما کمک می‌کند تا انتخاب هوشمندانه‌تری داشته باشید.

• کسر کارمزد بین 0.5 الی 1 درصد از مبلغ دریافتی یکی از معایب درگاه‌های پرداخت واسط محسوب می‌شود.
• آسیب پذیری نسبت به پایداری در صورت اختلال در سرور بسیار محتمل است.
• تسویه حساب مطابق با قوانین درگاه پرداخت واسط صورت می‌گیرد و ریسک عدم پرداخت به موقع وجود دارد. (در این روش مبلغ به حساب درگاه پرداخت واسط واریز می‌گردد و سپس، تسویه حساب انجام می‌شود)
• امکان عدم نمایش لوگو، نام برند و سایت مبدا در زمان پرداخت، در برخی درگاه های پرداخت واسط وجود دارد.

چرا درگاه های پرداخت بانکی و واسط نیاز دارید؟

همان‌طور که پیش‌تر نیز اشاره شد، درگاه های پرداخت بانکی به شما اجازه می‌دهند تا مبلغ مشخص شده در خدمات یا محصولات یک وب سایت را پرداخت کنید. بی شک عدم وجود درگاه های پرداخت بانکی، ماهیت یک فروشگاه اینترنتی را زیر سوال می‌برد. شما نمی‌توانید حرفه‌ای عمل کنید، اما درگاه پرداخت بانکی نداشته باشید. به همین دلیل، اگر در تکاپوی طراحی سایت فروشگاهی در شیراز یا تهران هستید، باید برای این بخش فکری اساسی کنید. پرداخت آسان و بی‌دردسر، یکی از مهم‌ترین نیازهای کاربر محسوب می‌شود.

ویژگی‌های یک درگاه پرداخت خوب چیست؟

شما باید ویژگی‌های مهم یک درگاه پرداخت خوب را بدانید، تا امکان انتخاب از بین گزینه‌های مختلف برای‌تان فراهم شود. درک این ویژگی‌ها کمک می‌کند تا هوشمندانه‌تر نسبت به بررسی خدمات درگاه‌ های پرداخت مستقیم و واسط اقدام کنید.

1- دارا بودن مجوز

همان‌طور که در بالا لیستی از تمامی درگاه های پرداخت مستقیم و واسط ارائه شد، باید بدانید که عدم درج اطلاعات شرکت در سامانه شاپرک به معنای عدم دارا بودن مجوز است. فعالیت بدون عقد قرارداد با شاپرک، به معنای فعالیت غیرقانونی است و ریسک بزرگی برای سرمایه شما خواهد بود. پس حتما در زمان انتخاب بهترین درگاه های پرداخت، شاخصه مهم دارا بودن مجوز را فراموش نکنید.

2- پشتیبانی مناسب

یکی از مهم‌ترین موضوعاتی که باید در زمان انتخاب بهترین درگاه های پرداخت به آن توجه کنید، پشتیبانی مناسب از سوی شرکت‌های ارائه کننده خدمات است. بسیاری از مواقع وجود دارد که سیستم پرداخت دچار اختلال می‌شود و عملیات نصفه انجام می‌گردد، در این شرایط، باید سیستم پشتیبانی قوی برای پاسخگویی و پیگیری وجود داشته باشد تا استرس و نگرانی مضاعفی به شما تحمیل نشود.

3- سرعت بارگذاری بالا

یکی از موارد مهمی که شاید کم‌تر به آن توجه شده باشد، سرعت بارگذاری است. در ایران به دلیل کندی اینترنت، سرعت بارگذاری برای کاربر اهمیت ویژه‌ای دارد. هرچه این روند کندتر انجام شود، ریسک پشیمانی کاربر یا عدم موفقیت در پرداخت صحیح، بالاتر است. پس، برای انتخاب بهترین درگاه های پرداخت به این نکته توجه کنید.

4- طراحی ریسپانسیو

این روزها کاربران از دستگاه‌های مختلفی برای ورود به دنیای وب استفاده می‌کنند. تبلت‌ها، موبایل‌ها و ساعت‌های هوشمند از رایج‌ترین دستگاه‌هایی است که باید پشتیبانی آن در طراحی لحاظ شود. زمانی که کاربر با تلفن همراه وارد سایت و مرحله پرداخت می‌شود، باید طراحی به گونه‌ای باشد که امکان مشاهده تمامی بخش‌های صفحه پرداخت فراهم باشد. عدم طراحی ریسپانسیو صفحات پرداخت، موجب اختلال در عملکرد مشتری خواهد بود.

5- امنیت بالا

اگر بخواهید ویژگی مهم یک درگاه پرداخت خوب را بدانید، باید به امنیت آن توجه کنید. کاربر به سایت شما اعتماد می‌کند و برای پرداخت هزینه خدمات یا محصول خاصی اقدام می‌کند، وظیفه شما در مقابل کاربر، تامین امنیت است. شما باید با استفاده از درگاه پرداخت ایمن، شرایط را برای پرداخت امن فراهم کنید. یادتان باشد که امنیت قوی، موضوع مهمی است که توجه به آن نشانه مسئولیت و احترام به مشتری است.

6- رابط کاربری قوی

برخی از صفحات پرداخت، چنان طراحی خشک و ناخوشایندی دارند که کاربر تمایلی به استفاده از آن‌ها ندارد. ایجاد رابط کاربری مناسب و ارائه امکانات موردنظر کاربر جهت سهولت استفاده‌های بعدی، موضوع مهمی است که باید به آن توجه کنید. دارا بودن رابط کاربری قوی موجب می‌شود تا کاربر حتی در صورت وجود چندین درگاه پرداخت مختلف، درگاه خاصی را برای پرداخت انتخاب کرده و حس بهتری را تجربه کند.

7- سهولت نصب و کدنویسی

معمولا بهترین درگاه های پرداخت، افزونه‌های قوی و کدهای متنوع برای قراردادن در وب سایت مبدا دارند. ارائه این خدمات از سوی درگاه های پرداخت موجب می‌شود تا دغدغه کدنویسی و برنامه نویسی نداشته باشید. استفاده از افزونه‌های مناسب با امنیت بالا و طراحی قوی، کار شما را آسان‌تر می‌کند. پس می‌توان سهولت نصب خدمات درگاه های پرداخت را یکی از پارامترهای مهم و اساسی در انتخاب آن دانست.

معرفی بهترین درگاه های پرداخت و امکانات آن

در ادامه قصد داریم تا مطرح‌ترین و بهترین درگاه های پرداخت در ایران را معرفی کنیم. با مقایسه امکانات مختلفی که در هر کدام از این درگاه‌ها ارائه می‌شود، می‌توانید بهترین انتخاب را داشته باشید.

1- زرین پال

یکی از مطرح‌ترین و اولین درگاه های پرداخت اینترنتی که احتمالا با آن آشنا هستید، زرین پال است. جالب است بدانید که سطح خدمات حرفه‌ای زرین پال تاحدی افزایش یافته است که زرین کارت درست مانند کارت‌های عضو شتاب، به شما امکان استفاده از خدمات دستگاه‌های MTN و POS را فراهم کرده است.

اگر از سرویس زرین کارت استفاده کنید، تنها 0.5% کارمزد تراکنش از شما کسر می‌گردد. جالب است بدانید که در روزهای سه شنبه، این کارمزد به صفر می‌رسد. ارائه اپلیکیشن زرین پال نیز، یکی دیگر از خدمات حرفه‌ای این درگاه است. نکته دیگری که شاید به عنوان معایب زرین پال بتوان از آن یاد کرد، دریافت هزینه اضافی بابت صدور زرین کارت و زرین گیت است. امکان ساخت فرم با مبلغ مشخص نیز، یکی دیگر از امکاناتی است که توسط زرین پال ارائه می‌شود.

• کارمزد 0.5%
• تسویه حساب مطابق با درخواست

2- زیبال

زیبال یکی از درگاه های پرداخت مستقیم و واسط در فضای وب است که می‌توانید برای استفاده از خدمات عالی آن اقدام کنید. زیبال با دارا بودن سرویس مسیر دهی هوشمند، پایداری بسیار بالایی در اختیارتان قرار می‌دهد. تراکنش‌های موفق از مزایای استفاده از این درگاه پرداخت است. پشتیبانی قوی و اپلیکیشن همراه برای ارتباط دوسویه و کاربردی نیز، یکی دیگر از مزایای استفاده از خدمات زیبال است. ارائه خدمات گوناگون پرداختی و گزارشات تحلیلی آنی از تراکنش‌ها یکی از امکانات عالی است که می‌توانید تجربه کنید.

• کارمزد 0.5% درگاه واسط
• کارمزد 1% درگاه مستقیم
• تسویه حساب روزانه یا خودکار
• امکان تسویه حساب در چند حساب مختلف

3- پی دات آی آر

ir یکی از درگاه های پرداخت اینترنتی محسوب می‌شود که خدماتی مطابق با نیاز مشتری ارائه می‌کند. شنیده‌ها نشان از فعالیت پی دات آی آر به جای پی لاین است. سرویس پی لاین بعد از فیلترینگ، با نام پی دات آی آر فعالیت می‌کند. امکان ساخت کیف پول در این درگاه، یکی از مزایای جذاب آن است. ارائه سرویس جابه‌جایی پول بین اعضا سایت نیز، موجب محبوبیت این درگاه شده است. پشتیبانی قوی نیز، یکی از نقاط قوت pay.ir است.

• کارمزد 1% برای درگاه های پرداخت مستقیم و واسط
• امکان تسویه حساب لحظه‌ای در کیف پول شخصی

4- بیت پی

بیت پی یکی از محبوب‌ترین درگاه های پرداخت محسوب می‌شود که با ارائه خدمات عالی و پشتیبانی در روزهای تعطیل، موفق به جذب بسیاری از مشتریان شده است. سرعت پشتیبانی و پاسخگویی به تیکت‌ها در بیت پی بسیار بالا است. به همین دلیل، نگرانی در روزهای تعطیل نخواهید داشت، از سوی دیگر، ارائه کیف پول شاپرکی نیز، یکی از امکانات جدیدی است که می‌توانید از آن استفاده کنید.

• کارمزد 0.5% درگاه واسط
• کارمزد 1% درگاه مستقیم
• امکات تسویه حساب سریع
• امکان کاهش کارمزد درصورت تراکنش بالا

5- رایان پی

یکی از مطمئن‌ترین و پایدارترین درگاه های پرداخت اینترنتی محسوب می‌شود که می‌توانید برای پرداختی امن و مطمئن از آن استفاده کنید. پشتیبانی در رایان پی بسیار قوی است و نگرانی در این زمینه نخواهیدداشت. از سوی دیگر، مانیتورینگ خودکار در رایان پی، گیت‌های پرداخت با بالاترین موفقیت در پرداخت را انتخاب می‌کند. به همین دلیل، نگرانی در خصوص پرداخت‌های ناموفق و دردسرهای آن نخواهید داشت. طراحی ریسپانسیو درگاه پرداخت رایان پی، امکان پرداخت از طریق موبایل، تبلت و دستکتاپ را فراهم می‌کند. پس این مزیت نیز، قابل دسترس است.

• کارمزد 1%  درگاه واسط
• امکان تسویه حساب روزانه و خودکار
• تراکنش‌های بالا در ثانیه

خلاصه مطلب

خوشبختانه، امکانات متعددی در دنیای وب ارائه شده است که می‌توانید با کمک آن‌ها محیط ایمن و مناسبی در کسب و کارتان ایجاد کنید. طراحی سایت و سئو تنها بخشی از شروع به کارتان در این فضای جذاب است. توجه به نیاز مخاطب و ارائه سرویس‌های کاربردی در جلب رضایت مشتری، بهترین گزینه در جهت پیشرفت کاری‌تان خواهد بود.

سوالات متداول

آیا استفاده از درگاه پرداخت مستقیم زمانبر است؟

معمولا مقدمات دریافت اینماد چندین روز و حتی چند هفته زمان احتیاج دارد. دریافت نماد اعتماد الکترونیک، اساسی‌ترین نیاز برای دریافت درگاه پرداخت مستقیم است. به همین دلیل، فراهم کردن مدارک و مقدمات درگاه پرداخت مستقیم، زمان‌بر خواهد بود.

آیا درگاه پرداخت نیازمند برنامه نویسی در سایت است؟

بسیاری از شرکت‌های ارائه کننده خدمات درگاه های پرداخت، با دارا بودن بانک قوی افزونه‌های موردنیاز و کدهای برنامه نویسی، نیاز به این‌کار را ازبین می‌برند؛ اما در برخی درگاه های تازه‌کار یا غیرحرفه‌ای، این خدمات ارائه نمی‌شود و نیازمند برنامه نویسی در سایت خواهید بود.

آیا خدمات پرداخت اینترنتی شامل کارمزد زیاد است؟

خوشبختانه، نرخ کارمزد تمامی درگاه های پرداخت، بسیار معمولی و منصفانه است. در بیشتر مواقع کارمزد پرداخت شما 1% یا 0.5% خواهد بود. پس می‌توان گفت که خدمات درگاه های پرداخت کارمزد بالایی ندارد و در برخی مواقع، اگر تراکنش‌های زیادی داشته باشید می‌توانید با مذاکره و عقد قرارداد این درصد را کاهش دهید.